2021暑假銷戶筆記

寒暑假是老師整理戶頭的好時機，
有充足的時間和銀行打交道。

今年的工作重點是銀行帳戶斷捨離，
整理完畢之後，
常用帳戶都是數位帳戶，保存PDF對帳單電子檔即可，
只剩下郵局的帳戶需要補登存摺，十分清爽。

在此記錄一下銷戶的過程。

存款、投資：終於奔向「大戶」的懷抱

大戶是很多鄉民和網紅推薦的優質帳戶，
存款利息高，
還能整合證券交割戶、外幣帳戶、複委託，
但我猶豫了好一陣子，
因為以ＯＯ屋聞名的ＸＸ建商是他的大股東，
賺錢也要有良心，所以排斥了一段日子。

後來抵不住整合戶頭的願望，
拿起手機，按按鈕，
輕鬆不出家門，不必在櫃檯罰站，
也沒在任何紙張上寫字，
我就得到了永豐銀行的帳號，
一個帳號就能整合所有帳戶，滿足我對清爽的追求。

證券戶和複委託的部分，
有在批踢踢Broker徵求營業員，
感謝營業員為我一介奈米戶爭取優惠：

• 證券手續費32折
• 美股複委託0.03%、低消15美元。

波折的銷戶之旅

台企銀：綜合、外幣、數位帳戶
銷戶原因：我不懂用

之前老公會在我名下的台企銀帳戶存錢，
做為房子的頭期款，
今年二月為了利息優惠，
我還開了數位帳戶，
但是每次從電腦登入網銀，都被要求再下載安控程式，
一開電腦就會跳出兩三個台企銀的程式，
真的搞不懂他們的邏輯！

還有，每次轉帳，都要自己記帳戶號碼，
我永遠搞不清楚：哪個號碼是綜合？哪個是外幣？哪個是數位？
根本難用。
想開複委託，台企銀的外幣帳戶又不能做當群益證券複委託的交割戶，
更沒有保留的理由。

群益證券
銷戶原因：手續費優惠太少，交割戶不好用

原本營業員努力慰留，問我別家手續費給多低，
又鼓勵我改用「群益一戶通」，
說手機設定完成後，我再去中信銀變更就行。

我不放心，打電話給中信銀，
果然，中信銀說，沒有群益的銷戶證明，中信就不能關掉我的戶頭。
最後，我搬出「學弟的朋友最近英年猝逝，家人處理帳戶很辛苦。」
營業員才肯幫我銷戶。

一邊等營業員辦手續，
一邊看著很多太太們帶著厚厚一疊存摺要來補登，
但是券商裡的銀行服務櫃檯都關了，
太太們開始抱怨。

營業員進去處理事情的時候，
有兩位太太拿出「一本萬利」的存摺，
向大家推薦另一家宜蘭市新開的、樓下就是銀行的券商。

營業員再次出來，說發現日期有誤，
表示第二天早上就會送件，
請我明天直接去中信銀銷戶就好。

第二天要去中信銀之前，我再次打電話詢問，
還好有先打電話確認，
中信銀表示，一定要拿券商的紙本銷戶證明，再過去辦理。

經歷這麼多的波折，
再次讓我確信：銷戶乃明智之舉。

中國信託
銷戶原因：用不到、利息太低，轉帳手續費沒優惠

中國信託都很會慰留客戶，以為會脫不了身，
但因為是結清證券戶，再過來銷戶，一切順理成章。

這個帳戶真的跟了我很久，
當初是在台北101樓上的假日分行開設帳戶，
後來又往來了好些年的房貸，
然後再轉做證券交割戶，
因為號碼我都背得起來，股款去7-eleven存也方便。

但是和其他銀行相比，
既沒高利息、又沒轉帳手續費優惠，
我不是他的目標客戶，那還是分手吧。

富蘭克林投顧

銷戶申請書要打電話過去，
請客服人員寄送過來，
填好再寄回去，然後客服會打電話過來確認。

當初是買美國註冊的共同基金，
鎖定的是公用事業基金，
不過現在決定專注一檔VT、一檔BND，
用不到的共同基金帳戶，還是早點關掉。

基富通

網路上流傳的銷戶申請書是錯誤的版本，
我填好寄過去，客服還是寄了新版本給我。
當初鎖定的是安本X級別基金，
也很願意支持台灣新創公司，
如今下定決心，不再投入共同基金，
用不到的共同基金帳戶，還是早點關掉。

目前的帳戶分工

✿薪轉＆各項自動扣繳帳戶：郵局

存提款、轉帳手續費均有夠用的優惠次數。
順便記一下：我在宜蘭縣工作21年，
今年開始，發薪日遇到假日的時候，
不會再順延到下一個上班日才發薪了，
感謝妙妙縣長。

✿永豐大戶：金庫

每個月領到薪水，
就會立刻轉帳進來，年利率1.1%，
比郵局的公教優惠存款利息還高。
存錢、買股票、買美股ETF，通通在這裡搞定。

✿台新Richart：當零錢包

學校後門的便利商店就有台新的存提款機，
臨時存放學生的班費、獎學金都好用，
加上卡片可愛，所以留著。

✿台股：台灣五十

僅需留意一檔股票的資訊，計算投資報酬率也變簡單，
還能省下換股東會紀念品的力氣。
（前幾天出門剛幫老公領中鋼股東會紀念品的領悟。）

✿美股：VT、BND

VT一檔ETF就買遍全球企業股票，
BND買遍各種債券，每月發股息，
簡單不複雜。

✿信用卡：中信ANA聯名卡

卡片漂亮，放在皮夾看著開心，
又有悠遊卡功能，方便臨時搭火車或公車回家。

原本我辦了ANA無限卡，當貴婦也很開心，
還累積足夠哩程，開了台北日本來回機票，
但肺炎疫情爆發後，這些哩程就無用武之地，
好在中國信託在去年中有打電話給我，
建議我先降等為聯名卡，非常貼心！

未來展望

• 希望永豐的app可以看起來更活潑、更漂亮。
• 期待錢越存越多，變身傳統銀行的真正大戶。